A cobertura de seguro para doenças graves é um complemento ao seguro de vida. Ela tem como objetivo fornecer uma indenização ao segurado caso ele seja diagnosticado com uma das doenças graves listadas na apólice, como câncer, infarto, AVC, entre outras.
Essa cobertura funciona como um apoio financeiro para ajudar o segurado a enfrentar os custos de tratamentos médicos, exames, medicamentos ou até mesmo despesas pessoais, sem comprometer as finanças da família.
A indenização é paga diretamente ao segurado, e não ao beneficiário, e pode ser usada para cobrir uma variedade de necessidades, conforme o diagnóstico e a gravidade da doença.
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O seguro para doenças graves é vantajoso?
A cobertura para doenças graves, em nossa opinião, é uma das mais vantajosas dentro do seguro de vida. Com ela, você recebe a indenização ao ser diagnosticado com uma das doenças previstas no contrato, que pode variar conforme a seguradora.
O ponto mais importante é que você tem total liberdade para utilizar o valor recebido como desejar. Seja para cobrir despesas médicas, como hospitais, consultas, exames e medicamentos, ou para sustentar sua família durante esse período desafiador.
Você também pode optar por investir na educação dos filhos, realizar a viagem dos seus sonhos, abrir um negócio ou até investir em previdência privada.
Não há regras sobre como gastar a indenização e essa flexibilidade é um grande diferencial. Em um momento tão crucial como o diagnóstico de uma doença grave, você é quem define suas prioridades.
No entanto, é importante lembrar que existem algumas regras para a contratação dessa cobertura essencial.
Quais as regras de contratação do cobertura de doenças graves?
Vamos começar pela idade máxima para contratação, que depende de cada seguradora.
Limite de idade para contratação
Muitas seguradoras exigem que o segurado tenha uma idade máxima para contratar a cobertura, geralmente entre 60 e 65 anos. Além disso, a cobertura pode ser cancelada automaticamente após uma certa idade, como 70 ou 71 anos, dependendo da seguradora.
Isso significa que, mesmo que você tenha contratado a cobertura aos 20 anos e pago o seguro por décadas, ao atingir essa idade, a cobertura será removida automaticamente.
Essa exclusão ocorre porque as seguradoras consideram que, a partir de uma certa idade, as chances de o segurado desenvolver uma doença grave aumentam significativamente, elevando os custos e os riscos para a seguradora.
Embora possa parecer injusto para quem contribuiu por muitos anos, essa prática está de acordo com a regulamentação vigente e é uma estratégia das seguradoras para gerenciar o risco.
Diagnóstico durante a vigência da apólice
O diagnóstico deve ser realizado dentro do período de vigência da apólice. Ou seja, no momento da contratação da cobertura você não pode ter conhecimento da doença.
Cobertura para o segurado, não para beneficiários
A indenização é paga diretamente ao segurado, desde que ele esteja vivo pelo período de 30 dias após o diagnóstico da doença. Caso o segurado faleça antes desse período, a cobertura não será paga.
Período de carência
Antes de poder acionar a cobertura, é necessário cumprir um período de carência, que varia entre 30 e 120 dias da sua contratação, dependendo da seguradora e da doença. Durante esse período, a cobertura para diagnósticos de doenças graves não será válida.
Portanto, para receber a indenização desta cobertura, é necessário atender a esses três requisitos: diagnóstico dentro da vigência da apólice, sobrevivência de 30 dias após o diagnóstico e cumprimento dos períodos de carência.
Quais as vantagens de ter um seguro de doenças graves?
A garantia financeira oferecida por um seguro de doenças graves serve como um importante apoio no momento do diagnóstico, ajudando a cobrir os custos de tratamento sem comprometer as finanças familiares.
Despesas com medicação, tratamentos alternativos, uma segunda opinião médica de um médico renomado e outros cuidados podem ser cobertas pela indenização, oferecendo uma camada extra de proteção para pessoas de todas as idades.
Essa cobertura funciona como uma proteção adicional ao seguro de vida e possui algumas regras específicas. Desde que o diagnóstico da doença ocorra após o período de carência, o segurado terá direito à indenização, garantindo mais tranquilidade em tempos de incerteza.
Leia também: Seguro de vida estagiário: o que é e como funciona.
Como receber a indenização do seguro?
Após receber o diagnóstico de uma das doenças graves listadas na apólice, o segurado deve acionar a seguradora para solicitar o pagamento, desde que o período de carência estipulado tenha sido cumprido.
A documentação necessária inclui um relatório médico, acompanhado de exames que confirmem a condição. Com esses documentos em mãos, em regra a seguradora liberará a indenização conforme o previsto no contrato.
Quantas vezes essa cobertura pode ser utilizada?
Agora, você pode estar se perguntando: quantas vezes posso utilizar essa cobertura? A resposta é simples e direta: apenas uma vez.
Após receber a indenização por uma das doenças previstas na apólice, a cobertura é encerrada. Mesmo que você seja diagnosticado com câncer e, pouco depois, sofra um AVC, a indenização será paga apenas pelo primeiro diagnóstico.
Para esclarecer, você pode estar se questionando sobre o que é considerado uma doença grave.
Confira a seguir as condições cobertas pelo seguro de doenças graves:
Quais doenças podem ser cobertas pelo seguro?
A lista de doenças graves cobertas pelos seguros de vida varia de uma seguradora para outra, mas, geralmente, elas oferecem um pacote que pode variar de 5 a até 25 doenças, dependendo do plano contratado.
Dentro desse rol, há algumas doenças comuns em todas as apólices, como:
- Câncer
- AVC
- Infarto agudo do miocárdio
- Transplantes de órgãos
No entanto, a lista pode ser bem mais ampla, incluindo condições como cegueira, surdez, paralisia dos membros, distrofia muscular, entre outras. Por isso, é sempre importante consultar as apólices oferecidas pelas seguradoras.
Como contratar um seguro de doenças graves?
Com tantas variações de coberturas oferecidas por diferentes seguradoras, é importante contar com um guia confiável.
Nós, da Drs. protect, combinamos nossa experiência de anos no mercado de seguros com a parceria de mais de 50 seguradoras para oferecer as melhores soluções em seguros de vida com cobertura para doenças graves.
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Conclusão
Ao contratar a cobertura de doenças graves, é importante ficar atento às doenças cobertas pelo rol contratado e aos prazos de carência.
Leia as condições gerais, pergunte ao seu corretor e faça uma pesquisa. Receber o diagnóstico de uma doença grave nunca é fácil, mas a sua vida e a de seus entes queridos não podem parar por conta disso.
Ter essa cobertura pode não curar a doença, mas com certeza ajudará a aliviar algumas preocupações e dores de cabeça.
Ficou com alguma dúvida? Entre em contato com a Drs. protect, estamos sempre à disposição para te ajudar.
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